Glosario · 64 términos
Deducible, coaseguro, preexistencia, cobertura sísmica… si firmaste una póliza sin entender estos términos, esta guía es para ti. Definiciones claras con ejemplos reales en México.
Lesión o daño corporal causado por un evento externo, súbito e involuntario. Lo que distingue un accidente de una enfermedad es su origen: algo le pasó al cuerpo desde afuera, de forma imprevista. En seguros de Gastos Médicos o de Vida, este detalle define qué cobertura activa.
Persona autorizada por la CNSF para intermediar entre tú y las aseguradoras. Puede trabajar de forma independiente o estar vinculada a una sola institución. Un agente independiente puede cotizar con varias aseguradoras y recomendar la que mejor se adapta a tu caso. Uno ligado a una sola empresa, no.
Profesional independiente o empleado de la aseguradora que evalúa los daños después de un siniestro y determina el monto a indemnizar. Es el enlace técnico entre el evento y el pago.
Tiempo continuo que llevas asegurado con una aseguradora. En GMM, la antigüedad determina si ciertas enfermedades —que en el inicio estaban excluidas por preexistencia o período de espera— quedan cubiertas con el paso del tiempo.
La persona cuya vida, salud o patrimonio está protegido por la póliza. No siempre es quien paga. Un padre puede contratar un seguro de vida donde el asegurado es su hijo, o una empresa puede ser la contratante y sus empleados los asegurados.
Empresa autorizada por la SHCP y supervisada por la CNSF para asumir riesgos a cambio de una prima. En México operan compañías como GNP, Skandia, Mapfre, Sura, AXA, entre otras. La elección de aseguradora depende de tu perfil y necesidades, no de la preferencia del asesor.
La persona o personas que recibirán el pago si ocurre el siniestro. En seguros de vida es quien cobra la suma asegurada cuando el asegurado fallece. Designar beneficiarios bien desde el principio evita problemas legales y retrasos en el cobro.
También: Agente de seguros independiente · Asesor patrimonial
Intermediario independiente regulado por la CNSF que representa al cliente, no a una sola aseguradora. Su trabajo es comparar productos de varias compañías y recomendar el que mejor se ajusta al perfil de cada persona. La diferencia con un agente exclusivo es que el broker no está atado a una sola marca.
La primera hoja de tu póliza. Concentra todo lo esencial: quién eres, qué está cubierto, por cuánto tiempo, con qué suma asegurada y cuánto pagaste. Si algo no cuadra entre la carátula y las condiciones generales, prevalece lo más favorable para el asegurado.
También: Período de espera
Tiempo desde la contratación durante el cual ciertas coberturas —parto, enfermedades específicas, padecimientos crónicos— aún no están activas. Es una condición estándar que debe quedar clara antes de contratar. No es una penalización: es cómo la aseguradora gestiona el riesgo de quien contrata sabiendo que ya necesitará usar el seguro.
Habilitación oficial que otorga la CNSF para que un broker pueda intermediar seguros de daños, salud y vida personales y empresariales en México. Es la certificación que distingue a un asesor autorizado y regulado.
También: Comisión Nacional de Seguros y Fianzas
Órgano regulador que supervisa a aseguradoras, brokers y agentes en México. Autoriza, vigila y sanciona. Es la instancia que dice quién puede ofrecer seguros y quién no.
El porcentaje del costo de un siniestro que tú absorbes, después de aplicar el deducible. Es un mecanismo que reduce la prima porque distribuye el riesgo entre tú y la aseguradora. Hay pólizas con coaseguro cero; cuestan más, pero eliminan esa participación en cada evento.
Lo que la póliza sí paga cuando ocurre el siniestro. Hay coberturas básicas —incluidas desde el principio— y coberturas adicionales que se contratan aparte. Entender con precisión qué está cubierto y qué no es el trabajo más importante antes de firmar cualquier póliza.
Modalidad de seguro de auto que incluye daños materiales al propio vehículo, robo total, responsabilidad civil, gastos médicos a ocupantes y asistencia vial. Es la protección más completa para un automóvil.
También: RC más
Seguro de auto que cubre responsabilidad civil más robo total y gastos médicos a ocupantes, pero no daños materiales al propio vehículo. Es una opción válida para autos de mayor antigüedad donde el costo de reparar daños propios no justifica la prima adicional.
Cobertura adicional en seguros de hogar que protege daños estructurales, contenidos y gastos de habitación temporal tras un sismo. En la mayoría de las pólizas de hogar no viene incluida por defecto: se contrata como endoso.
El contrato completo de tu póliza. Ahí está todo: qué cubre, qué no, cómo reportar un siniestro, en qué casos la aseguradora puede rescindir, cuáles son los plazos. La mayoría de las personas nunca las lee. Ese es exactamente el momento en que los problemas aparecen.
También: Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Organismo gubernamental que defiende a los usuarios frente a aseguradoras y bancos. Recibe quejas, media en disputas y publica indicadores de desempeño de las instituciones financieras.
Quien firma el contrato y paga la prima. Puede o no ser el mismo que el asegurado. Una empresa que paga el GMM de sus empleados es la contratante; los empleados son los asegurados.
El acuerdo legal entre tú y la aseguradora. Tú pagas una prima; ellos se comprometen a cubrir un riesgo específico si ocurre. Debe constar por escrito. La póliza —con su carátula, condiciones generales y endosos— es ese contrato.
El tope que la aseguradora reconoce como gasto médico cubierto, incluso cuando el médico u hospital no tiene convenio directo con ella. Si el costo real del servicio excede ese tope, la diferencia la absorbes tú. Dos pólizas con la misma suma asegurada pueden cubrir montos muy distintos si sus tablas de costo razonable son diferentes.
El cuestionario que llenas al contratar, donde declaras tu estado de salud, hábitos, historial médico y otros datos relevantes. La aseguradora usa esa información para calcular el precio y las condiciones. Omitir o falsear información puede llevar a la rescisión del contrato años después.
El monto fijo que tú pagas antes de que la aseguradora empiece a cubrir. A mayor deducible, menor prima anual. A menor deducible, mayor costo del seguro. No es una penalización: es una decisión financiera sobre qué tanto riesgo pequeño quieres retener tú para pagar menos por la protección ante eventos grandes.
La pérdida de valor de un bien con el tiempo. Algunas pólizas pagan el valor depreciado del bien siniestrado; otras pagan el costo de reposición a valor nuevo. La diferencia puede ser significativa dependiendo de la antigüedad del bien.
Un documento que modifica tu póliza original. Puede agregar coberturas, excluir algo, cambiar datos personales o actualizar la suma asegurada. Los endosos tienen la misma validez legal que el contrato y prevalecen sobre las condiciones generales cuando existe contradicción.
Cualquier alteración de la salud que requiera tratamiento médico o quirúrgico diagnosticado por un médico con cédula vigente. En los seguros, la distinción entre enfermedad y accidente define qué cobertura activa y bajo qué condiciones.
La que se origina durante el embarazo, aunque pueda manifestarse años después del nacimiento. La mayoría de los seguros de GMM la excluyen por defecto. Hay coberturas específicas que sí la incluyen, generalmente para menores de edad.
Lo que la póliza no cubre, de forma explícita. Puede ser una enfermedad preexistente, un deporte de alto riesgo, un procedimiento estético o ciertas condiciones crónicas. Las exclusiones no son trampa — son parte del contrato. El problema es no leerlas antes de necesitarlas.
Un cargo adicional a la prima estándar que se aplica cuando tu perfil representa un riesgo mayor al promedio. Puede deberse a condiciones de salud preexistentes, actividades de alto riesgo o historial de siniestros. Es una condición de aceptación, no un castigo.
El excedente de activos sobre pasivos que una aseguradora mantiene para garantizar que puede cumplir con sus compromisos. Es la reserva financiera regulada que demuestra solvencia real. La CNSF establece los criterios para que esos fondos sean reconocidos como válidos.
También: Deducible en seguros de hogar y empresariales
Sinónimo de deducible en pólizas de hogar y empresariales. Es el monto que tú absorbes en cada siniestro antes de que la aseguradora empiece a cubrir. El término cambia según el ramo, pero la mecánica es la misma.
También: Gastos Médicos Mayores · Seguro de gastos médicos
Seguro que cubre hospitalizaciones, cirugías, tratamientos especializados y enfermedades graves. No cubre consultas de rutina, medicamentos fuera de hospitalización ni procedimientos estéticos. Es el producto de salud más importante que puedes contratar como persona física.
También: Riesgos hidrometeorológicos
Cobertura para daños causados por inundación, granizo, viento huracanado y lluvia torrencial. En la mayoría de las pólizas de hogar es opcional. Dependiendo de la zona geográfica, puede ser tan importante como la cobertura sísmica.
El pago que hace la aseguradora cuando ocurre el siniestro. Se calcula a partir del monto cubierto, menos el deducible y el coaseguro si aplican. Es el cumplimiento de la promesa que contrataste. En México, la ley establece que debe pagarse o rechazarse en un máximo de 30 días hábiles.
La razón legítima por la que alguien contrata un seguro sobre algo o alguien. Tienes interés asegurable sobre tu propia vida, tu auto, tu casa, o la vida de alguien cuya muerte te causaría un daño económico comprobable. Sin interés asegurable, el contrato no es válido.
Cobertura empresarial que indemniza la pérdida de utilidades cuando un siniestro impide operar con normalidad. Cubre nómina, renta y gastos fijos durante el período de recuperación. Es una de las coberturas más subestimadas en PyMEs.
La diferencia entre los activos y los pasivos de una aseguradora. Es el indicador básico de que la compañía tiene capacidad para pagar lo que debe, hoy y en el futuro. Está regulado y supervisado por la CNSF.
El tiempo que debe pasar desde que contratas hasta que cierta cobertura entra en vigor. Común en maternidad y en algunas enfermedades específicas. No es un error ni una trampa: es una condición estándar que debe quedar clara antes de contratar.
Especialista técnico —médico, mecánico, ingeniero— que evalúa daños complejos cuando el ajustador requiere una opinión experta. Interviene en siniestros donde la causa, el alcance del daño o el monto de la indemnización no son evidentes.
El conjunto completo de documentos que forman tu contrato de seguro: la carátula, las condiciones generales y los endosos. Es el documento que debes guardar, leer y entender. Si no tienes copia, pídela.
También: Plan Personal de Retiro
Instrumento de ahorro a largo plazo regulado por el SAT y la CNSF que combina protección de vida con acumulación de capital para el retiro. Tiene beneficio fiscal: puedes deducir las aportaciones de tu declaración anual de ISR, hasta el límite que establece la ley.
También: Padecimiento preexistente
Una condición de salud que ya existía antes de contratar la póliza. Si hay evidencia —diagnóstico, expediente médico, estudios previos— la aseguradora puede considerarla excluida o sujeta a condiciones especiales. La preexistencia declarada y aceptada es diferente a la no declarada.
El pago que haces a la aseguradora a cambio de la protección. Puede ser anual, semestral, trimestral o mensual. Su monto depende del riesgo que representas, la cobertura que eliges, tu edad y tu historial de salud. Pagar la prima anual completa suele tener descuento frente al pago fraccionado.
El costo puro del riesgo, sin incluir derechos de póliza, recargos por pago fraccionado ni impuestos. Es la base actuarial del precio: lo que la aseguradora calcula que le costará cubrir el riesgo estadísticamente.
Lo que realmente pagas. Incluye la prima neta más derechos de expedición, recargo por pago fraccionado si aplica, e impuestos. Es la cifra que aparece en tu recibo de pago.
El seguro del seguro. Cuando una aseguradora asume un riesgo muy grande, puede transferir parte de ese riesgo a una empresa reaseguradora. Para ti como asegurado no cambia nada: tu contrato sigue siendo con la aseguradora original y ella sigue siendo la única responsable de pagarte.
También: Aviso de siniestro
La notificación formal que haces a la aseguradora cuando ocurre el evento cubierto. Tienes hasta 5 días hábiles para reportarlo, salvo que la póliza establezca otro plazo. Reportar tarde puede complicar el proceso de cobro.
También: Red de hospitales
La lista de hospitales con convenio directo con tu aseguradora donde no necesitas pagar y reembolsar: la aseguradora paga directo al hospital. Atenderte fuera de esa red implica pago anticipado de tu parte y posterior reembolso, sujeto a costo razonable.
El proceso de extender la vigencia de tu póliza por otro período. Puede hacerse con las mismas condiciones o con ajustes. Es también el momento para revisar si lo que tienes sigue siendo lo que necesitas: cambia tu familia, cambia tu ingreso, cambia lo que debes proteger.
Un pago periódico —mensual, bimestral o anual— que recibes de por vida a partir de cierta edad, como resultado de un contrato de seguro de retiro. Puede empezar de inmediato o diferirse a una fecha futura. Es una forma de convertir el ahorro acumulado en ingreso garantizado.
Modalidad de indemnización que te paga el costo actual de un bien equivalente nuevo, sin descontar depreciación. Es lo opuesto a pagar a valor depreciado. La diferencia puede ser de varios miles de pesos dependiendo de la antigüedad del bien.
En pólizas de vida con componente de ahorro —como los PPR— el rescate es la cantidad que puedes retirar de la reserva acumulada antes del vencimiento. Un rescate total cancela la póliza. Un rescate parcial reduce el valor acumulado y puede afectar los beneficios futuros.
La cancelación del contrato por parte de la aseguradora, generalmente por omisión o falsedad en la declaración del riesgo. Puede ocurrir incluso años después de haber contratado, si se descubre que la información inicial fue incorrecta.
También: RC
Cobertura que paga los daños y lesiones que tú causes a terceros: personas, vehículos u otros bienes ajenos. Es la cobertura más importante de cualquier seguro de auto. En muchos estados de México es obligatoria por ley.
La posibilidad de que ocurra un evento que cause un daño asegurable. El seguro no elimina el riesgo: lo transfiere a quien puede absorberlo mejor. Todos vivimos con riesgos — la pregunta es cuáles estás reteniendo tú y cuáles estás transfiriendo.
Eventos de gran escala que pueden generar siniestros masivos: terremotos, huracanes, inundaciones, terrorismo. Los seguros de daños pueden incluir coberturas específicas para estos eventos. Las aseguradoras están obligadas a mantener reservas especiales para este tipo de reclamaciones.
El evento que activa la póliza. El accidente ocurrió, la enfermedad fue diagnosticada, el robo se concretó. El siniestro es el momento en que la promesa del seguro se vuelve real. Debes reportarlo en un máximo de 5 días hábiles.
La capacidad de una aseguradora para cumplir con sus obligaciones hoy y en el futuro. No es solo tener capital suficiente ahora — es tener la estructura financiera para pagar en diez años. En México la CNSF supervisa la solvencia de todas las aseguradoras autorizadas.
Cuando la aseguradora paga un siniestro causado por un tercero, adquiere el derecho de cobrarle a ese tercero lo que pagó. Tú cobras tu indemnización normalmente; la aseguradora hace la reclamación por su cuenta. No aplica cuando el responsable del daño es un familiar cercano.
El monto máximo que la aseguradora pagará si ocurre el siniestro. En un GMM es el tope de gastos médicos cubiertos. En un seguro de vida es el capital que reciben los beneficiarios. Es el número que debes revisar primero al comparar pólizas.
También: Coaseguro máximo
La cantidad máxima en pesos que pagarás por coaseguro en un evento, sin importar si el cálculo porcentual da un número mayor. Es un techo de protección que evita que un siniestro muy grande te genere una participación económica desproporcionada.
Seguro de vida contratado por una empresa para cubrir a sus empleados, generalmente a un costo menor que el de pólizas individuales. Es uno de los beneficios laborales con mejor relación costo-valor para las empresas.
El período durante el cual la póliza está activa y la cobertura es válida. Generalmente es anual con renovación automática. Si un siniestro ocurre un día después del vencimiento, no estás cubierto.
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