Respuestas a las preguntas más comunes sobre seguros

Un PPR (Plan Personal de Retiro) te permite ahorrar para tu jubilación con beneficios fiscales: puedes deducir hasta el 10% de tus ingresos anuales del ISR (tope $213,973 MXN en 2026). Complementa tu AFORE — que solo reemplaza 30-40% de tu salario — y asegura tu calidad de vida en el retiro.

Para mantener tu nivel de vida en el retiro, ahorra entre 15-20% de tus ingresos anuales durante 30 años. Si quieres $30,000 MXN mensuales en el retiro, necesitas acumular ~$9M MXN. Empezar a los 25 años: $3,500 mensuales. A los 35: $7,500. A los 45: $17,500. Empezar temprano es exponencialmente más rentable.

No, es un mito común. En un PPR bien armado, 90-95% de tu aportación va directo al ahorro. Los costos operativos (1.5-3% anual) son similares a fondos de inversión. Lo importante es comparar comisiones — un broker independiente te muestra los costos reales antes de contratar.

Aunque la mayoría de personas físicas pueden hacerlo, las personas físicas en Régimen Simplificado de Confianza (RESICO) no pueden deducir las aportaciones a un Plan Personal de Retiro (PPR). Sin embargo, para RESICO un plan de retiro les da la oportunidad de contar con una inversión exenta de impuestos a partir de los 60 años.

Si retiras antes, pierdes el beneficio fiscal: tendrás que devolver al SAT las deducciones aprovechadas y pagar ISR sobre los rendimientos (penalización ~20%). Solo conviene retirar antes en emergencias graves. Es producto de largo plazo.

AFORE: aportación obligatoria empleado-patrón, comisiones bajas (0.5-1%), inversión rígida (SIEFORE según edad). PPR: aportación voluntaria, deducible del 100%, flexibilidad de inversión, comisiones 1.5-3%. Lo ideal es combinar ambos: AFORE base + PPR como complemento fiscal.

Un seguro de Gastos Médicos Mayores te protege contra gastos médicos imprevistos y costosos como cirugías, hospitalizaciones y tratamientos especializados. Te garantiza acceso a los mejores hospitales y especialistas sin comprometer tu estabilidad financiera.

No existe una única 'mejor' compañía: depende de tus necesidades, presupuesto y hospitales de preferencia. En México, las aseguradoras líderes en GMM son GNP, AXA, Sura y Allianz. Cada una tiene fortalezas distintas en red hospitalaria, coberturas y atención al cliente. Como broker independiente, las comparamos todas por ti.

El deducible es el monto fijo que pagas de tu bolsillo antes de que la aseguradora cubra el gasto (típicamente $10,000–$50,000 MXN). El coaseguro es el porcentaje del gasto restante que tú asumes (típicamente 5%–20%) y la aseguradora cubre el resto. A mayor deducible y coaseguro, menor prima anual.

No. Todo GMM tiene exclusiones y periodos de espera (típicamente 1–2 años para padecimientos preexistentes, parto, ciertas enfermedades congénitas). Tampoco cubre estética ni gastos no relacionados con enfermedad o accidente. Por eso es clave que un asesor te explique las condiciones generales antes de contratar — no solo el precio.

El costo varía según edad, suma asegurada y red hospitalaria. Para un adulto joven sano: $8,000-$22,000 MXN anuales. Para una familia (2 adultos + 2 niños): $35,000-$55,000 MXN. Cada año el costo aumenta por la inflación médica. Cotizar con un broker te asegura el mejor precio sin sacrificar cobertura.

Sí. El 100% de la prima del seguro de GMM es deducible del ISR para personas físicas, dentro del tope general de deducciones personales (15% de ingresos o 5 UMAs anuales, lo que sea menor). Te ayudamos a aprovechar este beneficio fiscal.

Existen 3 tipos principales: (1) Amplia: cubre daños a tu auto, robo total, daños a terceros, gastos médicos y asistencia. (2) Limitada: cubre robo total, daños a terceros y gastos médicos, pero NO daños a tu auto. (3) Responsabilidad Civil Obligatoria: solo cubre daños a terceros (mínimo legal para circular en carreteras federales).

El deducible es la parte del siniestro que tú pagas de tu bolsillo. En México típicamente es del 5% al 10% del valor del auto para daños materiales y del 10% al 15% para robo total. A menor deducible, mayor prima anual.

Es una cobertura adicional, que puedes contratar, y te cubre robo parcial de autopartes (ej. faros, calaveras, espejos retrovisores, estéreo, etc.) siempre y cuando sean instalados de fábrica. En casi todas las compañías llantas, rines y adaptaciones se pueden asegurar con otras coberturas adicionales. Solo algunas compañías cubren el robo de computadora.

No. El deducible aplica SOLO para daños a tu propio vehículo. Cuando tu seguro paga daños a terceros (otro auto, persona o propiedad), la aseguradora cubre el 100% hasta el límite contratado, sin que tú pagues deducible.

Sí. Desde 2019, la Ley de Caminos y Puentes exige que todos los vehículos que circulen por carreteras federales tengan al menos cobertura de Responsabilidad Civil. CDMX y 18 estados más lo exigen también a nivel local. La RC mínima es accesible (~$1,500-$3,000 anuales).

Cobertura amplia: $8,000-$18,000 MXN anuales. Cobertura limitada: $4,000-$8,000. RC obligatoria: $1,500-$3,000. El precio depende del modelo del auto, tu edad, código postal, uso (particular/comercial) y antecedentes de manejo.

Las principales pólizas empresariales en México son: Responsabilidad Civil General, Daños a Bienes, Interrupción de Negocio, Vida Grupo, Gastos Médicos Mayores Colectivo, Flotilla Vehicular, Transporte de Mercancía, D&O (directores y funcionarios) y Cyber Risk. Diseñamos programas a medida según tu industria.

Una póliza multirriesgo PyME típica cubre: incendio y rayo, robo con violencia, responsabilidad civil, daños a equipos y maquinaria, pérdida de utilidades por interrupción, rotura de cristales, asistencia legal y peritaje. Cada póliza se personaliza según industria.

Ofrecer Gastos Médicos Mayores tiene 4 beneficios: (1) Atracción y retención de talento, (2) Deducción fiscal del 100% para la empresa, (3) Productividad — empleados sanos faltan menos, (4) Prestación no gravable hasta ciertos topes. Costo: $8,000-$20,000 MXN anuales por empleado.

Como referencia: microempresas (<$4M ingresos): 1.5% anual. Pequeñas ($4M-$100M): 2%. Medianas ($100M-$250M): 3%. Es una inversión, no un gasto: protege tu operación y es 100% deducible.

No hay un seguro universalmente obligatorio. Algunas industrias lo requieren: transporte (RC obligatoria), construcción (fianzas), turismo (RC profesional), empresas con vehículos (RC vehicular). Te asesoramos según tu sector.

Un seguro de hogar típico cubre incendio, rayo, explosión, daños por agua, robo con violencia, responsabilidad civil familiar, cristales, fenómenos hidrometeorológicos (huracán, granizo, inundación) y asistencia 24/7. La cobertura sísmica suele ser opcional y debe contratarse explícitamente.

Solo si contrataste la cobertura sísmica, que en la mayoría de aseguradoras mexicanas es opcional. Esta cobertura indemniza daños estructurales, contenidos dañados y gastos extra de habitación. Por regulación CNSF se aplica deducible del 2% del valor del inmueble y coaseguro del 10%. En zonas sísmicas (CDMX, Oaxaca, Guerrero) es altamente recomendable.

No. El seguro de hogar cubre daños por eventos súbitos e imprevistos (incendio, sismo, robo), no mantenimiento ni desgaste natural. Problemas por humedad prolongada, plagas o deterioro por uso NO están cubiertos. La asistencia 24/7 ayuda con emergencias menores pero no reemplaza el mantenimiento preventivo.

El precio varía según valor del inmueble, ubicación y coberturas. Para una casa de $3M MXN: en CDMX cuesta $4,500-$7,200 MXN anuales (con sismo); Monterrey $2,800-$4,200 (zona baja sismicidad); Oaxaca $5,000-$8,000. Comparamos GNP, Sura, HDI y Mapfre para encontrar el mejor precio.

Sí. Si eres inquilino, puedes contratar un seguro para contenidos (muebles, electrónicos) y responsabilidad civil contra daños al inmueble del propietario. Algunos contratos de renta lo exigen como requisito.

Según datos de CONDUSEF 2025, Sura tiene el tiempo promedio más corto de pago (25-40 días), seguida por GNP (30-45 días) y HDI (30-60 días). Como broker, te ayudamos a seguir el proceso de tu siniestro hasta el pago.