El SAT te puededevolver dinero.Cada abril.

    Un PPR (Plan Personal de Retiro) es la herramienta más potente para ahorrar para tu retiro y reducir tu ISR al mismo tiempo. Solo el 1% de los contribuyentes mexicanos lo aprovecha. Sé del 1% que sí.
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    / Deducción anual ISR 2026

    $213K
    Es el tope deducible del PPR. Si ganas $35K+ MXN al mes, puedes estar dejando $20,000+ MXN al año en la mesa que el SAT te devolvería.
    10%

    % deducible

    1%

    Lo usa hoy

    $2K

    Mensual desde

    65+

    Edad de retiro

    ↓Más
    Servire

    02 / Beneficios del PPR

    6 razones por las que el PPR es el instrumento más rentable para tu retiro.

    La deducción fiscal es solo el principio. Un PPR bien estructurado puede multiplicar tu patrimonio mientras te ahorra impuestos cada año.
    01

    Deducción de hasta $213,973

    El tope deducible del PPR en 2026: 10% de tus ingresos o 5 UMAs anuales, lo que sea menor. Sale de la UMA que el INEGI fijó para 2026 en $117.31 diarios, es decir $42,794.64 al año × 5 = $213,973.20. El SAT te devuelve hasta el 35% de eso cada abril.

    / Fuente UMA 2026 publicada por el INEGI en el DOF · Verificado en septiembre de 2026

    02

    Crecimiento libre de ISR

    Mientras el dinero esté en el PPR, los rendimientos no pagan impuestos. Interés compuesto sin descuentos durante 20-30 años.

    03

    Complemento a tu AFORE

    La AFORE solo reemplaza 30-40% de tu salario en el retiro. El PPR cierra la brecha — sin él, vivirás con menos de la mitad.

    04

    Empieza desde $2,000 mensuales

    No necesitas ser rico. Con $2K MXN mensuales durante 30 años acumulas más de $3M (a 7% anual). Cada año que esperas te cuesta más.

    05

    Flexibilidad de inversión

    Eliges tu estrategia de inversión según tu perfil de riesgo. Puedes ajustarla con el tiempo. Más control que la SIEFORE de tu AFORE.

    06

    Asesoría continua

    Cada año revisamos tu plan: aportaciones, rendimientos, optimización fiscal. Tu PPR no es 'set and forget' — es estrategia viva.

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    03 / Preguntas frecuentes

    Resolvemos las dudas sobre el PPR.

    Un PPR (Plan Personal de Retiro) es un instrumento financiero mexicano regulado por la CONSAR/CNSF que permite ahorrar para tu retiro con beneficios fiscales: deduces hasta el 10% de tus ingresos anuales del ISR (tope $213,973 en 2026). Tu dinero crece invertido y solo pagas impuestos cuando retiras después de los 65 años, con tarifa preferente.

    Hasta el 10% de tus ingresos anuales o 5 UMAs elevadas al año (~$213,973 MXN en 2026), lo que sea menor. Si ganas $600K anuales y aportas $60K al PPR, ahorras ~$18,000-21,000 MXN en ISR cada año (tarifa marginal 30-35%). Es deducción inmediata + crecimiento futuro.

    Pierdes el beneficio fiscal: tendrás que devolver al SAT las deducciones aprovechadas y pagar ISR sobre los rendimientos (penalización ~20%). Solo conviene retirar antes en emergencias graves. Es producto de largo plazo por diseño.

    AFORE: aportación obligatoria del IMSS, comisiones bajas (0.5-1%), inversión rígida (SIEFORE según edad). PPR: aportación voluntaria, deducible 100% del ISR, flexibilidad de inversión, comisiones 1.5-3%. Lo ideal es combinar ambos: AFORE base + PPR como complemento fiscal.

    Depende. CETES y fondos puros NO tienen el beneficio fiscal del PPR. Si pagas ISR alto (>30%), el PPR gana siempre por la deducción inmediata. Si ganas poco ISR, los rendimientos puros pueden ser similares. Un asesor te calcula cuál te conviene según tu situación.

    Para retirarte con $30,000 MXN mensuales (equivalente a hoy) necesitas acumular ~$9M MXN. Si empiezas a los 30 años: $5,000-7,000 mensuales. A los 40: $12,000+. A los 50: $25,000+. Empezar temprano es exponencialmente más rentable por el interés compuesto.

    04 / Empieza

    Cada año que esperas te cuesta más.

    Una asesoría de 30 minutos con un experto MDRT puede cambiar tu plan patrimonial para los próximos 30 años. Sin costo, sin presión.