Cuando ocurre un siniestro (accidente, robo, incendio, sismo), debes actuar en 7 pasos específicos dentro de las primeras 72 horas para que tu seguro te indemnice correctamente: garantizar seguridad, reportar a la aseguradora, documentar daños, conservar evidencia, no reparar sin autorización, presentar denuncia si aplica, y seguir al perito durante el ajuste.

Los 7 pasos esenciales después de un siniestro

1. Garantiza la seguridad de personas primero — Llama al 911 si hay heridos. La integridad física tiene prioridad sobre cualquier trámite.
2. Reporta a tu aseguradora en las primeras 24-72 horas — Llama al número de emergencia 24/7 de tu aseguradora. Anota el número de folio/reporte.
3. Documenta todo el daño — Toma fotos y videos detallados de daños, productos, documentos, desde múltiples ángulos y con buena iluminación.
4. No realices reparaciones aún — El perito debe evaluar los daños antes de cualquier intervención. Reparar puede anular la cobertura.
5. Conserva evidencia física — Guarda partes dañadas, facturas de bienes perdidos, recibos de gastos urgentes relacionados.
6. Presenta denuncia ante autoridades (si aplica) — Robo, accidente vehicular o incendio requieren acta del Ministerio Público o reporte policial.
7. Acompaña al ajustador durante la evaluación — El ajustador es el representante de la aseguradora. Proporciónale toda la información solicitada.

Documentos que siempre debes tener a la mano

• ✓ Póliza vigente y condiciones generales
• ✓ Identificación oficial del contratante
• ✓ Comprobante de domicilio reciente
• ✓ Facturas de los bienes asegurados (para hogar/auto)
• ✓ Licencia de conducir y tarjeta de circulación (autos)
• ✓ Inventario de contenidos (hogar)

¿Cuánto tiempo tarda la indemnización en México?

Por regulación de la CNSF, las aseguradoras en México deben pagar o emitir rechazo fundamentado dentro de los 30 días hábiles después de recibir toda la documentación completa. En promedio:

Errores comunes que anulan la cobertura

• ✗ Reportar el siniestro después de 72 horas sin justificación
• ✗ Reparar o mover el bien antes de la inspección del perito
• ✗ No presentar denuncia en casos de robo (invalida reclamo)
• ✗ Declarar información falsa o exagerar el monto de la pérdida
• ✗ Perder la póliza o condiciones generales
• ✗ Manejar bajo influencia del alcohol (en siniestros de auto)

¿Qué hacer si tu aseguradora rechaza la reclamación?

1. Solicita el rechazo por escrito con fundamento legal
2. Revisa tu póliza y compara contra los motivos del rechazo
3. Interpón recurso ante la aseguradora (departamento de UNEs)
4. Acude a CONDUSEF si no hay resolución favorable (mediación gratuita)
5. Demanda civil o arbitraje como última instancia

Preguntas frecuentes

¿Qué pasa si no reporto el siniestro a tiempo?

La aseguradora puede rechazar total o parcialmente la indemnización. La mayoría de pólizas exigen reporte en las primeras 5-15 días, aunque ideal es dentro de las 72 horas.

¿Mi prima sube si uso el seguro?

Depende del ramo. En autos, sí: cada siniestro con culpa aumenta la prima en 10-30% al renovar. En hogar y vida, normalmente no afecta si es un evento aislado.

¿Puedo cambiar de aseguradora después de un siniestro?

Sí, pero debes reportar siniestros recientes al contratar con otra aseguradora. Ocultar siniestros previos se considera mala fe y puede anular la nueva póliza.

¿Necesito un abogado para un siniestro?

No en casos normales. Solo en siniestros complejos (rechazos, subrogaciones, demandas de terceros) o montos altos (>$500K MXN) es recomendable asesoría legal especializada en seguros.